Kredite ohne Zweckbindung eignen sich zur Autofinanzierung oft besser als explizit so beworbene Autokredite. Das liegt an der größeren Auswahl. Kreditnehmer profitieren nicht nur von günstigeren Zinssätzen, sondern müssen den Fahrzeugbrief auch nicht als Sicherheit hinterlegen.

Autokäufer suchen häufig nach expliziten „Autokrediten“ und lassen „Ratenkredite“ beim Vergleich außen vor. Da es sehr viel weniger Autokredite als Ratendarlehen ohne Zweckbindung gibt, sind letztere trotz der fehlenden Besicherung durch das Fahrzeug günstiger.

In den seltensten Fällen führt die Besicherung durch das Fahrzeug tatsächlich zu einem günstigeren Zinssatz. Zumeist ist die Kreditvergabe nicht einmal an einen Autokauf gebunden, auch wenn die Produktbezeichnung etwas anderes suggeriert. Einige Banken geben offen zu, dass mit ihrem Autokredit auch andere Vorhaben finanziert werden können.

Andere wiederum zahlen den Kredit nach einer gewöhnlichen Bonitätsprüfung aus und verlangen nachträglich einen höheren Zinssatz, wenn der Fahrzeugbrief nicht übersandt wird. Das hat aber weniger mit Überlegungen zum Kreditausfallrisiko zu tun – vielmehr handelt es sich um einen Mitnahmeeffekt.

Spezielle Autofinanzierungen bei alternativen Tilgungen sinnvoll

Verbraucher sollten sich allerdings nach speziellen Fahrzeugfinanzierungen umsehen, wenn sie kein simples Ratendarlehen, sondern eine Ballonfinanzierung benötigen. Bei einer Ballonfinanzierung wird ein großer Teil der Tilgung auf eine endfällige Schlussrate verschoben. Dadurch lassen sich günstigere Monatsraten während der regulären Laufzeit darstellen.

Solche Angebote sind zumeist nur in Kombination mit einem Fahrzeugkauf erhältlich, weil die Schlussrate mit der Rückgabe des Fahrzeugs zum vereinbarten Restwert oder mit dem Verkauf des Autos finanziert wird.

Bei einfachen Ratenkrediten gilt nicht nur im Hinblick auf Fahrzeugfinanzierungen, dass werbliche Produktbezeichnungen nicht als echte Produkteigenschaft missverstanden werden dürfen. Spezielle Kredite zur Umschuldung des Girokontos gibt es ebenso wenig wie Darlehen für Urlaubsreisen, bestimmte Jahreszeiten, Anlässe etc. Es handelt sich stets um Werbung für simple Annuitätendarlehen.